mercredi 12 septembre 2012

Quand destruction monétaire rime avec destruction bancaire

En me rendant dans une agence du Crédit Immobilier de France ce mardi 4 septembre, j’ai eu la malheureuse surprise de trouver en pleine après-midi close la porte de son agence. Soucieux de savoir ce qu’allait devenir mon argent, je décide de contacter sur son portable l’employée qui avait affiché derrière la porte vitrée de l’entrée la mention “En rendez-vous extérieur, Mme… 06…

Photo d'une agence du Crédit Immobilier de France

Après plusieurs appels infructueux, j’utilise son répondeur vocal pour lui faire part de mon inquiétude. Sans nouvelle encore le lendemain, je décide d’appeler de nouveau son agence mais ma communication est automatiquement redirigée vers le siège régional.

Une interlocutrice m’explique que la personne en question est en vacances… En vacances ? Mais alors, pourquoi l’affichette sur la porte de son agence m’indique-t-elle qu’elle est en rendez-vous extérieur ? Puis la conseillère du siège régional lâche le morceau au téléphone :

On vit au jour le jour, nous ne savons pas ce que nous allons devenir. La direction nous donne des informations au compte-goutte. Nous nous sentons trahis par la hiérarchie. J’ai peur pour mon emploi, ma famille, mon avenir… pourtant nous avons des fonds propres… En arrivant lundi matin, même si depuis plusieurs mois, le vent commençait à tourner, le ciel nous est brutalement tombé sur la tête et nous savons de source interne qu’une autre banque est proche de la même chose que nous…

A l’autre bout du fil, je sentais les larmes monter aux yeux de cette employée qui sentait le sol se dérober subitement sous ses pieds, remettant en question des années de dévouement.

Je savais que cet établissement venait de faire faillite vendredi 31 août et je n’étais donc qu’à moitié surpris de la porte close.

L’agence de notation Moody’s venait d’abattre en plein vol la deuxième banque spécialisée de notre pays… Pour préciser les faits, je ne suis pas client, mais apporteur d’affaires pour le deuxième établissement de crédits immobiliers français : le Crédit Immobilier de France.


Alors, réalité ou fiction ?
Ce n’est donc pas réellement mon argent mais celui d’un de mes clients qui a contracté un prêt il y a quelques années. Et je voulais m’assurer que la “gestion en extinction” (1), comme disent pudiquement les médias, soit réalisée de manière conforme aux engagements de chacun.

Cette institution n’est pas une banque de détail qui détient des dépôts, mais un établissement qui emprunte à flux tendu sur les marchés financiers pour prêter à une clientèle qui accède à la propriété. Une clientèle dite subprime en jargon puisque dépourvue de grosse garantie.

Moody’s a signé l’arrêt de mort du Crédit Immobilier de France en constatant que cet établissement se consacre à une activité nuisible au bilan des prêteurs sur les marchés. Ce n’est pas le CIF que Moody’s a noté, mais bien les risques de prêter au CIF.

En effet, la prévision d’une baisse de 20% des prix de l’immobilier français met en grave danger les prêteurs de cette banque de crédit subprime. Car qui dit prix en baisse dit valeur hypothécaire en baisse et donc garanties qui deviennent insuffisantes.

Le CIF est la représentation parfaite de la destruction monétaire. La croissance actuelle se finance par le crédit. Toute diminution du volume de crédits accordé diminue donc la croissance et se traduit par une récession. C’est pour cette raison que les dettes grossissent jusqu’à échapper à tout contrôle.

[L'hyperinflation sera la conséquence du dysfonctionnement de notre système bancaire. Découvrez comment l'industrie du crédit détruit progressivement la croissance et surtout comment protéger votre pouvoir d'achat contre l'incendie monétaire qui se prépare. Pour en savoir plus...]

La création d’argent par le crédit mène invariablement à l’effondrement de l’économie qui utilise ce levier, sauf à admettre que les dettes ne seront jamais remboursées. 

En effet, le remboursement d’une dette correspond à une destruction de l’emprunt correspondant, et donc de la monnaie ayant servi à l’acquisition d’un bien ou d’un service.

En l’occurrence, le Crédit Immobilier de France vient de découvrir ce que veulent dire réellement les mots : “destruction monétaire”. 

Malheureusement, d’autres établissements financiers vont suivre… car c’est ainsi que fonctionne l’économie du crédit : 
"Elle n’est viable que si le crédit reste en expansion. Or le secteur privé est désormais dans une phase de contraction du crédit."

(1) C’est-à-dire la fin des activités du CIF et le transfert de ses obligations
(2) Article original : Protection et Rendements des Publications Agora

6 commentaires:

  1. Que se passera-t-il pour les gens qui ont un crédit contracté avec cette banque si elle fait faillite?

    RépondreSupprimer
  2. Il ne se passera pas grand chose puisque c'est l'Etat qui reprend la gestion des dossiers en cours... sauf si la France fait elle-même faillite...

    Par ailleurs, si ce n'est pas le cas, rachetez votre prêt à taux fixe pour être à l'abri de l'hyperinflation prochaine.

    RépondreSupprimer
  3. aucun risque d hyperinflation par contre risque d une nouvelle monnaie avec une très forte dévaluation donc ceux qui ont un crédit en Euro vont pleurer car la BCE va disparaître
    DONC IDEE HYPERINFLATION AUCUN RISQUE

    RépondreSupprimer
  4. Vous avez parfaitement résumé le principe de la création monétaire par le mécanisme de l'argent dette :
    "La création d’argent par le crédit mène invariablement à l’effondrement de l’économie qui utilise ce levier, sauf à admettre que les dettes ne seront jamais remboursées.

    En effet, le remboursement d’une dette correspond à une destruction de l’emprunt correspondant, et donc de la monnaie ayant servi à l’acquisition d’un bien ou d’un service."

    Ce qui implique pour l'économie le corolaire suivant, comme vous l'avez noté :
    "Elle n’est viable que si le crédit reste en expansion. Or le secteur privé est désormais dans une phase de contraction du crédit"

    Comment arrivez-vous à conjuguer cette analyse qui fait donc le constat du MANQUE de MONNAIE en circulation (par manque de crédit) avec vos prévisions apocalyptiques d'hyperinflation par EXCES de monnaie ?
    Je suis curieux d'avoir votre explication :)

    RépondreSupprimer
    Réponses
    1. Effectivement, nous sommes en déflation immobilière par manque de crédit distribué aux particuliers entraînant la baisse des prix des biens.

      Cette situation met en danger les banques qui couvrent leurs emprunts avec les garanties hypothécaires.

      Et, les banques centrales ne laisseront jamais le système en défaut de paiement.

      Plus cette déflation s'accélère, plus l'injection massive de liquidités sera importante...

      L'hyperinflation est une période qui suit généralement une forte déflation...

      Supprimer
    2. A contrario, les gouvernements en faillite peuvent emprunter massivement par le biais de la BCE...

      Observez la courbe des métaux précieux depuis ces 3 derniers jours et confrontez-la avec les annonces de Mr DRAGHI et BERNANKE...

      Merci pour votre commentaire

      Supprimer

Vous pouvez encore télécharger gratuitement
16 Secrets pour Survivre à l'Hyperinflation (PDF)
1- Comprendre les dangers réels qui menacent notre système économique
2- Avoir les 16 bons réflexes qui feront toute la différence
3- Savoir communiquer cette situation à votre famille, amis et contacts
(Vos coordonnées sont en sécurité, et je déteste les spams autant que vous)

Continuez votre lecture :

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...